新一代信貸管理系統(tǒng)

銀行管理自查報(bào)告（精選5篇）

時(shí)光在流逝，從不停歇，一段時(shí)間的工作已經(jīng)結(jié)束了，轉(zhuǎn)眼回顧這段時(shí)間的工作，有得有失，這時(shí)候十分有必須要寫一份自查報(bào)告了。來參考自己需要的自查報(bào)告吧，下面是我收集整理的銀行管理自查報(bào)告（精選5篇），歡迎大家分享。

根據(jù)后勤保衛(wèi)部《關(guān)于做好冬季安全暨開展消防安全“四個(gè)能力”建設(shè)的通知》的要求及部署，我部對(duì)部室內(nèi)部消防安全和七樓通道中的消防設(shè)備進(jìn)行了自查，現(xiàn)將我部的消防自查情況匯報(bào)如下：

一、建立健全組織，明確工作職責(zé)

消防安全是金融機(jī)構(gòu)工作的重要內(nèi)容，是關(guān)系銀行財(cái)產(chǎn)安全和員工生命安全的頭等大事。對(duì)此，我部成立以部室負(fù)責(zé)人為組長，安全員為第一負(fù)責(zé)人，其余員工為直接責(zé)任人的消防安全工作小組，全面負(fù)責(zé)日常的消防安全工作。本著對(duì)我行財(cái)產(chǎn)和員工生命負(fù)責(zé)的精神，把做好消防安全工作放在重要的位置。

二、加強(qiáng)宣傳教育，增強(qiáng)消防安全意識(shí)

我部高度重視，全體員工通過集中學(xué)習(xí)和分散學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式，積極學(xué)習(xí)消防安全相關(guān)知識(shí)，切實(shí)提高了全員的消防安全意識(shí)，樹立了“人人都是消防員，消防工作人人有責(zé)”的觀念，并時(shí)刻牢記消防安全工作的重要性。

三、認(rèn)真開展消防安全自查，排查消除火災(zāi)隱患

（一）部室內(nèi)部消防安全自查情況

根據(jù)文件要求，立即動(dòng)員全體員工徹底對(duì)電源線路、飲水機(jī)、電腦、打印機(jī)、插座和集線器等進(jìn)行全面自查，均未發(fā)現(xiàn)電源線路老化，裸露、燒焦、存在易燃易爆物品、耗電設(shè)備超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)等現(xiàn)象。下班后我部所有電器設(shè)備、機(jī)具電源進(jìn)行雙人排查，確保徹底斷開。

我部位于總部七樓703房間，部室內(nèi)部安裝了濕式噴淋滅火系統(tǒng)和煙感探測器，外觀完好無損，功能無法測試。

（二）七樓通道中的消防設(shè)備自查

我部對(duì)七樓通道內(nèi)的消火栓、滅火器、安全通道標(biāo)志、濕式噴淋滅火系統(tǒng)、煙感探測器等多處消防安全設(shè)施進(jìn)行了檢查，檢查結(jié)果如下：

1、消火栓

七樓通道內(nèi)共有四個(gè)消火栓，內(nèi)部設(shè)備外觀完好無損，但消火栓箱蓋上印制的《消火栓使用說明》字跡模糊，大部分字跡已無法辨識(shí)。

2、滅火器

七樓通道內(nèi)共有六個(gè)手提式干粉滅火器，外觀完好無損，壓力表指針均指向綠色區(qū)域，不需要充氣。

3、其它消防設(shè)備

煙感探測器外觀完好無損，功能正常。

濕式噴淋滅火系統(tǒng)，外觀完好無損，功能無法測試。

安全通道標(biāo)志外觀完好無損，指示正確。

消防電話插孔外觀完好無損，功能無法測試。

消防應(yīng)急照明燈外觀完好無損，功能正常，斷電后可自動(dòng)啟動(dòng)。

火災(zāi)顯示盤外觀完好無損，功能無法測試。

四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查，強(qiáng)化日常管理

今后我部將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)全體員工的消防安全知識(shí)培訓(xùn)，確保每名員工都能熟練地使用消防器材，具備初起火災(zāi)撲救及逃生自救常識(shí)，切實(shí)把消防安全工作落實(shí)到日常管理中。

總之，消防安全工作是一項(xiàng)長期而重要的任務(wù)，事關(guān)我行財(cái)產(chǎn)與員工生命安全。我們決心以《關(guān)于做冬季防火安全暨開展消防安全“四個(gè)能力”建設(shè)的通知》為指導(dǎo)，貫徹“以防為主、防消結(jié)合”的方針，加強(qiáng)日常消防工作管理，提高全員消防意識(shí)，切實(shí)做到防患于未然。

根據(jù)《xx分行20xx年一季度會(huì)計(jì)檢查意見書》要求，我行由財(cái)會(huì)部部牽頭，組織xx分行營業(yè)部、b支行、b支行對(duì)意見書中指出的相關(guān)問題進(jìn)行了逐一整改、落實(shí)、現(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、組織工作

2月中旬財(cái)會(huì)部總經(jīng)理組織召開了2月份會(huì)計(jì)主管例會(huì)，xx營業(yè)部、a支行、b支行會(huì)計(jì)主管及財(cái)會(huì)部檢輔人員參加了會(huì)議，會(huì)議對(duì)整改工作進(jìn)行了詳細(xì)布置，要求各機(jī)構(gòu)于2月22日將檢查發(fā)現(xiàn)問題整改完畢，提交整改報(bào)告向財(cái)會(huì)部匯報(bào)整改措施及整改結(jié)果。財(cái)會(huì)部在一季度會(huì)計(jì)檢查中對(duì)整改情況進(jìn)行追蹤檢查。

二、整改措施及整改完成情況

（一）加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

針對(duì)“會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄”“查詢查復(fù)不規(guī)范?！钡那闆r，我行加強(qiáng)了會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，利用晨會(huì)、營業(yè)結(jié)束后組織集中培訓(xùn)。會(huì)計(jì)管理部門根據(jù)實(shí)際需要不定期地對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，更新知識(shí)，及時(shí)掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量。

財(cái)會(huì)部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的學(xué)習(xí)，參加人員為各級(jí)會(huì)計(jì)管理人員、

xx行營業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對(duì)票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復(fù)、質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)逐項(xiàng)對(duì)照制度解讀，糾正我行做業(yè)務(wù)中的偏差，進(jìn)一步加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作和管理。

各機(jī)構(gòu)定期向財(cái)會(huì)部報(bào)告《問題庫》等制度規(guī)章的學(xué)習(xí)情況，財(cái)會(huì)部根據(jù)報(bào)送的記錄抽查錄像，跟蹤查看員工學(xué)習(xí)的動(dòng)態(tài)，通過季度考試、監(jiān)督傳票質(zhì)量、會(huì)計(jì)檢查等，落實(shí)學(xué)習(xí)效果。

（二）加強(qiáng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，做好會(huì)計(jì)人員的梯隊(duì)培養(yǎng)

針對(duì)“會(huì)計(jì)人員不足，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的情況，我行進(jìn)行了一系列的會(huì)計(jì)人員調(diào)整，充實(shí)一線會(huì)計(jì)員工隊(duì)伍，加強(qiáng)后備會(huì)計(jì)人員儲(chǔ)備。具體是，第一步，由b行二級(jí)主辦c接替zx擔(dān)任b支行會(huì)計(jì)主管。zx調(diào)回xx分行工作，主要負(fù)責(zé)票據(jù)管理等重要職責(zé)。e支行錄用的會(huì)計(jì)主管在對(duì)公柜臺(tái)擔(dān)任會(huì)計(jì)經(jīng)辦工作。第二步，新入行的柜員先到現(xiàn)金柜臺(tái)臨柜學(xué)習(xí)，將現(xiàn)金區(qū)工作滿3年的老柜員逐步安排到對(duì)公區(qū)進(jìn)行崗位輪換。此次人員調(diào)整是為了充實(shí)xx營業(yè)部會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍，由老員工帶好新兵，并加強(qiáng)柜面票據(jù)、賬戶管理。另外財(cái)會(huì)部加緊了事后監(jiān)督崗位人員的招聘，預(yù)計(jì)近期會(huì)計(jì)管理人員會(huì)增加充實(shí)。

（三）建立健全崗位責(zé)任制，明晰會(huì)計(jì)崗位職責(zé)

“會(huì)計(jì)檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的問題，我行分析原因是由于柜員間職責(zé)不清，操作不規(guī)范導(dǎo)致的。整改措施是，對(duì)營業(yè)室人員進(jìn)行明確分工，進(jìn)一步健全會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制。會(huì)計(jì)人員要按照崗位標(biāo)準(zhǔn)對(duì)所做的每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)解決。具體為：各機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管梳理本機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員崗

位，結(jié)合本行的實(shí)際情況重新擬定崗位職責(zé)，加強(qiáng)各崗位的協(xié)調(diào)性，和操作的連貫性，尤其將大量的會(huì)計(jì)后臺(tái)業(yè)務(wù)做明細(xì)劃分，避免一人兼職過多，無法履職的情況。會(huì)計(jì)主管將新一版的崗位職責(zé)表報(bào)送財(cái)會(huì)部，財(cái)會(huì)部對(duì)職責(zé)表進(jìn)行把關(guān)，提出意見建議，并照此分工進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督檢查。

（四）優(yōu)化改革柜面流程，強(qiáng)化各項(xiàng)制度實(shí)施細(xì)則的建設(shè)

目前我行存在柜面流程不盡合理，柜員操作存在逆流程的現(xiàn)象。對(duì)此問題我行采取的措施是，根據(jù)《興業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)控要點(diǎn)》、《必知必會(huì)》、《綜合業(yè)務(wù)核算操作規(guī)程》等的要求來確定。制定會(huì)計(jì)管理制度實(shí)施細(xì)則，本著保證會(huì)計(jì)工作有序進(jìn)行，科學(xué)合理，便于操作和執(zhí)行的原則。全面規(guī)范本單位的各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作。只有制定了先進(jìn)合理的實(shí)施細(xì)則和操作流程，會(huì)計(jì)工作才能避免出現(xiàn)紕漏和風(fēng)險(xiǎn)。

近期財(cái)會(huì)部下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理工作的通知》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測信息回復(fù)要求、會(huì)計(jì)管理、業(yè)務(wù)操作提出了要求。修訂了《現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則》對(duì)現(xiàn)金管理、查庫管理執(zhí)行操作按上級(jí)行制度做出了新的規(guī)定。營業(yè)室制定了《印鑒卡領(lǐng)用、出售、建庫管理操作流程》，對(duì)印鑒卡使用管理流程進(jìn)行了規(guī)范，

（五）提高會(huì)計(jì)管理人員素質(zhì)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督

針對(duì)“檢查問題整改不到位”、“屢查屢犯問題嚴(yán)重”、“大額及對(duì)賬業(yè)務(wù)不規(guī)范”等問題，我行分析了存在問題的原因。主要是由于會(huì)計(jì)管理人員沒有嚴(yán)格履行審核和監(jiān)督的職責(zé)，審查力度不夠。下一步工作中會(huì)計(jì)管理工作要求：一是檢查突出重點(diǎn)；二是違法必究。

突出重點(diǎn)，就是要集中力量深入檢查，重點(diǎn)突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實(shí)，關(guān)鍵在于要嚴(yán)格執(zhí)行：對(duì)于問題責(zé)任人，一是通報(bào)。二是罰款。三是行政處分。

各級(jí)會(huì)計(jì)管理人員要嚴(yán)格要求自己，緊跟制度規(guī)章更新的步伐，做好規(guī)章制度的解讀、傳達(dá)、再培訓(xùn)。檢查輔導(dǎo)人員要加強(qiáng)事中監(jiān)督，避免以罰代管的工作方式，將監(jiān)督重心前移。

（六）整改完成情況

本次檢查中發(fā)現(xiàn)的大多數(shù)問題都已按要求整改完畢，一戶專用賬戶“xx”由于需要客戶配合重開財(cái)政五聯(lián)單，正在積極整改中。對(duì)于“對(duì)xxxx年11月起開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行機(jī)構(gòu)信用代碼證的核對(duì)并留存復(fù)印件?！钡那闆r，已對(duì)11月份以來開戶的單位逐個(gè)打電話聯(lián)系，目前還有20個(gè)賬戶沒有提供機(jī)構(gòu)信用代碼證。

按照縣物價(jià)局的工作部署，為深入踐行黨的群眾路線和“七整七治”活動(dòng)要求，我行認(rèn)真按照工作要求梳理排查在業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的不合規(guī)收費(fèi)等問題，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、成立自查組織確保工作任務(wù)落實(shí)

為確保排查工作有序開展，支行成立了有行長為組長、主管行長為組長、運(yùn)營部、客戶部、財(cái)務(wù)部、營業(yè)單位等部門為成員的排查工作領(lǐng)導(dǎo)組織，強(qiáng)化對(duì)排查工作的督促、領(lǐng)導(dǎo)和推進(jìn)。

二、自查內(nèi)容

1、認(rèn)真落實(shí)農(nóng)業(yè)銀行收費(fèi)公示制度

做好新標(biāo)準(zhǔn)的落實(shí)和執(zhí)行工作。根據(jù)總行要求，新價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)于20xx年4月1日起在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施。對(duì)私類收費(fèi)項(xiàng)目除價(jià)格差異化服務(wù)項(xiàng)目外，全省農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格（基準(zhǔn)價(jià)格或機(jī)器自動(dòng)控制價(jià)格），需浮動(dòng)的一律報(bào)省分行批準(zhǔn)后執(zhí)行。按照銀監(jiān)會(huì)、人民銀行關(guān)于合規(guī)收費(fèi)的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我行現(xiàn)有的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，通過在營業(yè)廳內(nèi)懸掛公示牌的方式，自覺接受客戶的監(jiān)督，嚴(yán)格按照總行統(tǒng)一公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，嚴(yán)禁擅自變更價(jià)格和自行增加收費(fèi)項(xiàng)目，及時(shí)發(fā)布收費(fèi)價(jià)目信息，做到各項(xiàng)收費(fèi)服務(wù)“明碼標(biāo)價(jià)”，使金融消費(fèi)者實(shí)時(shí)充分了解銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目相關(guān)內(nèi)容，從而能夠行使自主選擇權(quán)，使銀行收費(fèi)服務(wù)價(jià)格不再是“霧里花”、“水中月”。

2、組織員工對(duì)照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)自查，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)禁亂收費(fèi)。

在規(guī)范化的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的范圍內(nèi)，為確保無誤的按照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，建立健全約束機(jī)制。我行制定具體的工作計(jì)劃，并組織員工完成相應(yīng)的學(xué)習(xí)。要求員工按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)率降到最低。針對(duì)此次自查工作，我行還成立排查小組，包括憑證翻閱整理、安排專人復(fù)查，在整個(gè)服務(wù)收費(fèi)自查工作中，經(jīng)過層層復(fù)查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費(fèi)行為，切實(shí)按照結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)情況統(tǒng)計(jì)表中的規(guī)定執(zhí)行嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)。

3、加強(qiáng)員工思想教育，提升服務(wù)品質(zhì)。

銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量是目前客戶投訴的主要內(nèi)容之一，因此只有從加強(qiáng)員工的素質(zhì)教育入手，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)水平，使服務(wù)收費(fèi)水平與所提供服務(wù)的質(zhì)量、效率相匹配，才能讓客戶感到物有所值，才能讓客戶愿意且樂于付費(fèi)。

三、自查總結(jié)

此次的自查活動(dòng)切實(shí)有效，雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費(fèi)不實(shí)的賬務(wù)，起到了防微杜漸的作用。在以后工作中，我行會(huì)認(rèn)真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進(jìn)服務(wù)，履行社會(huì)責(zé)任，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務(wù)價(jià)格行為，以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于開展中國xx銀行20xx年度行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作的通知》（[xxxx]32號(hào)）的文件精神，我行迅速組織全體員工進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，同時(shí)結(jié)合文件精神進(jìn)行了認(rèn)真的自查。通過細(xì)致認(rèn)真的學(xué)習(xí)和自查，全員合規(guī)意識(shí)得到進(jìn)一步強(qiáng)化，現(xiàn)將行規(guī)行約自查情況匯報(bào)如下：

一、全行上下高度重視，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組

為了有效開展此項(xiàng)自查工作，市分行成立了行規(guī)行約貫徹落

實(shí)情況自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織實(shí)施，領(lǐng)導(dǎo)小組由行長擔(dān)任組長，副行長擔(dān)任副組長，各部室主要負(fù)責(zé)人為成員。

各區(qū)縣也相應(yīng)成立了行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作小組，以區(qū)縣為單位，切實(shí)做好自查工作。

二、自查工作組織開展情況

為確保此次自查工作深入開展，我行確定專門人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，行長作為此項(xiàng)自查工作第一負(fù)責(zé)人，親自抓、負(fù)總責(zé)、確保行規(guī)行約自查工作深入到每個(gè)崗位，每位員工。

1、加強(qiáng)員工教育，筑牢員工思想防線。

通過下發(fā)電子文本，印刷紙質(zhì)手冊(cè)等方式，積極組織員工學(xué)習(xí)《中國銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)

公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》、《中國銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》、《中國銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》《中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》等一系列相關(guān)規(guī)章制度。

要求廣大員工在日常工作中，嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等自愿、公平和誠實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國家、社會(huì)公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對(duì)不正當(dāng)競爭行為，提高銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂的各項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場秩序，全面提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會(huì)形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動(dòng)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。

2、組織員工對(duì)照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度。

要求我行員工辦理業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)把工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)下降到最低。同時(shí)反對(duì)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。

審計(jì)部門對(duì)行內(nèi)存款業(yè)務(wù)是否做到交易真實(shí)、憑證齊全、各項(xiàng)賬務(wù)是否相符；貸款業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照“三法一指引”執(zhí)行，是否有違規(guī)貸款；票據(jù)業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)以及制度要求辦理進(jìn)行了嚴(yán)格檢查。

三、自查結(jié)果

1、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)存款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，不搞惡意競爭，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及銀監(jiān)會(huì)等規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶信賴，公平合理，促進(jìn)我行存款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，執(zhí)行規(guī)定的貸款利率，不任意提高或降低貸款利率。

2、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》的要求，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的辦理，審查各項(xiàng)要素是否合理齊全，對(duì)不符合規(guī)定的票據(jù)堅(jiān)決不予辦理，發(fā)現(xiàn)假票據(jù)及時(shí)與公安部門進(jìn)行聯(lián)系，確保票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)合法。

3、對(duì)于服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，我們除在營業(yè)大廳進(jìn)行公示外，還通過電子顯示屏等多種方式進(jìn)行公告，充分尊重客戶的知情權(quán)的選擇權(quán)，并為客戶選擇方便快捷的服務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)盡可能地幫客戶選擇收費(fèi)低的結(jié)算方式。

4、我行按照《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》要求專門規(guī)定客戶部負(fù)責(zé)全行服務(wù)工作的管理，由專人負(fù)責(zé)，明確了相關(guān)工作職責(zé)，并制定了服務(wù)工作應(yīng)急預(yù)案，日常工作中通過監(jiān)控錄像或下網(wǎng)點(diǎn)等進(jìn)行各種形式的檢查，確保文明規(guī)范服務(wù)工作制度化、規(guī)范化、經(jīng)?；?。認(rèn)真處理日常客戶投訴，做到100%反饋回復(fù)。

5、認(rèn)真對(duì)待《中國銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》的具體落實(shí)情況，對(duì)立健全了相關(guān)工作制度，反對(duì)不正當(dāng)競爭行為，并加強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和培訓(xùn)，為客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密，不對(duì)外泄露。對(duì)客戶業(yè)務(wù)咨詢認(rèn)真給予解答，使客戶心中有數(shù)，明明白白。

經(jīng)自查，我行在行規(guī)行約執(zhí)行方面未存在安全隱患，員工都能認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度，今后我行將繼續(xù)貫徹各項(xiàng)規(guī)章制度，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)改正，同時(shí)將不定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，加強(qiáng)行內(nèi)自查，杜絕業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生，將行規(guī)行約制度一直貫徹落實(shí)下去。

通過這次現(xiàn)場檢查，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)了我行在金融統(tǒng)計(jì)方面存在的問題，并提出了寶貴的整改意見和對(duì)今后統(tǒng)計(jì)工作的要求，這對(duì)規(guī)范、完善我行金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)有十分積極的意義。根據(jù)《執(zhí)法檢查意見書》（（平）銀檢【20xx】13號(hào)）要求，我行對(duì)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了嚴(yán)肅整改，現(xiàn)將整改情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作

1、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，為金融統(tǒng)計(jì)提供制度保障

我行制定了統(tǒng)一的內(nèi)部填報(bào)制度和實(shí)施細(xì)則，特別是強(qiáng)化建立數(shù)據(jù)來源和報(bào)表項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)規(guī)則，進(jìn)一步明確內(nèi)部報(bào)表各科目與金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，全面梳理統(tǒng)計(jì)人員所采用統(tǒng)計(jì)方法的正確性，并設(shè)置相關(guān)核查復(fù)合機(jī)制。另外，對(duì)于我行統(tǒng)計(jì)人員自行整理的`《統(tǒng)計(jì)崗操作流程手冊(cè)》進(jìn)行核實(shí)和更新，確保統(tǒng)計(jì)工作有規(guī)則制度可依，有細(xì)則說明可核，確保能夠具備對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行整體評(píng)估和復(fù)核的操作依據(jù)，從制度上對(duì)統(tǒng)計(jì)人員和統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行約束和指導(dǎo)，為統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性奠定基礎(chǔ)。

2、注重金融統(tǒng)計(jì)制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)

在加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，由于我行報(bào)表大部分需要手工進(jìn)行填報(bào)、處理，統(tǒng)計(jì)人員任務(wù)重、工作量大，資料統(tǒng)計(jì)報(bào)送時(shí)間又集中在月初，因此為了確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)送質(zhì)量，我行加大對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的崗前培訓(xùn)和繼續(xù)教育，加強(qiáng)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度的學(xué)習(xí)，全面提升統(tǒng)計(jì)人員的素質(zhì)，讓統(tǒng)計(jì)崗位工作人員對(duì)報(bào)表填報(bào)程序和方法有正確理解和掌握，確保統(tǒng)計(jì)報(bào)表能按時(shí)保質(zhì)保量完成。

我行逐步加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)制度的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，加深對(duì)報(bào)表填報(bào)說明的理解，使每一位統(tǒng)計(jì)人員都能按要求同口徑統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，保證報(bào)送數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一、準(zhǔn)確完整。我行制定了詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)制度，一是積極參加人行相關(guān)部門組織的培訓(xùn)，形成培訓(xùn)筆記及時(shí)與相關(guān)未參加培訓(xùn)人員交流學(xué)習(xí)，掌握好金融統(tǒng)計(jì)制度變化的重點(diǎn)、細(xì)節(jié)等，積極應(yīng)用到報(bào)表的填制中；二是不斷學(xué)習(xí)我行制定的相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度、統(tǒng)計(jì)工作流程，做到嚴(yán)格按照制度開展統(tǒng)計(jì)工作；三是仔細(xì)研究學(xué)習(xí)報(bào)表填報(bào)說明，明確每一個(gè)指標(biāo)的具體含義，掌握每一個(gè)數(shù)字的統(tǒng)計(jì)口徑，做到統(tǒng)計(jì)取數(shù)的連續(xù)性和一貫性，減少填報(bào)漏洞提高統(tǒng)計(jì)技能和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。

二、注重細(xì)節(jié)，提升統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量

由于我行中間業(yè)務(wù)比較單一，只有銀行卡業(yè)務(wù)，且上線時(shí)間較短，收入金額較少，所以在統(tǒng)計(jì)報(bào)表的填制過程中容易被忽視。“中間業(yè)務(wù)季報(bào)表”是金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表中今年新增的一張表單，填報(bào)人員對(duì)報(bào)表結(jié)構(gòu)不夠熟悉，誤把我行代收代付業(yè)務(wù)合計(jì)金額填入“其他銀行卡業(yè)務(wù)收入”。為此我行采取措施，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和統(tǒng)計(jì)復(fù)核制度建設(shè)，要求金融統(tǒng)計(jì)人員仔細(xì)研究重新學(xué)習(xí)報(bào)表填報(bào)說明，明確每一個(gè)項(xiàng)目、指標(biāo)的具體含義、統(tǒng)計(jì)口徑，保持統(tǒng)計(jì)取數(shù)的連續(xù)性，徹底消除錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)等錯(cuò)誤，提高金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。

三、加強(qiáng)科技支持力度，從根本上提高整體統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量

由于我行核心系統(tǒng)不能和對(duì)外的報(bào)表系統(tǒng)同步，會(huì)計(jì)科目的設(shè)置不夠全面，所以從核心系統(tǒng)直接提取的數(shù)據(jù)暫時(shí)不能滿足系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)的需求，統(tǒng)計(jì)工作暫時(shí)還未實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、系統(tǒng)化和網(wǎng)絡(luò)化。統(tǒng)計(jì)工作僅僅依靠手工進(jìn)行篩選、匯總、填報(bào)、分析，難以確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性。統(tǒng)計(jì)報(bào)表由相關(guān)統(tǒng)計(jì)部門根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況及對(duì)報(bào)表項(xiàng)目的理解自行填報(bào)，不同填報(bào)人員選用的統(tǒng)計(jì)方法有差異，準(zhǔn)確統(tǒng)一的取數(shù)來源和數(shù)據(jù)處理流程急需進(jìn)一步完善。統(tǒng)計(jì)工作的科技支持力度薄弱，統(tǒng)計(jì)復(fù)核工作無法利用系統(tǒng)直接進(jìn)行表內(nèi)、表間的校驗(yàn)，缺乏對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行快速、有效、系統(tǒng)的復(fù)核和評(píng)估的科技技術(shù)支持平臺(tái)。

我行已經(jīng)與中國金融電子公司簽訂合作協(xié)議，由其為我行建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、報(bào)表管理系統(tǒng)及相關(guān)附屬系統(tǒng)。新一代信貸管理系統(tǒng)包括常規(guī)信貸管理、微小企業(yè)信貸管理、企業(yè)（個(gè)人）征信管理功能，并可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息、貸款業(yè)務(wù)、存款記錄、微小貸款等各種信息的整合，自動(dòng)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、分析。報(bào)表管理系統(tǒng)包括非現(xiàn)場金融信息系統(tǒng)、人民銀行金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)及其他輔助報(bào)表，能夠及時(shí)、完整的提取統(tǒng)計(jì)報(bào)表，提升統(tǒng)計(jì)工作效率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和數(shù)據(jù)管理，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)和金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。

怎樣下載中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群?

中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群下載步驟：
1、登陸中國農(nóng)業(yè)銀行官方網(wǎng)站，點(diǎn)擊右側(cè)的“賬戶查詢”；
2、進(jìn)入系統(tǒng)登錄頁面，點(diǎn)擊“信貸管理系統(tǒng)群”；
3、進(jìn)入文件下載頁面，點(diǎn)擊“運(yùn)行”；
4、選擇安裝時(shí)要使用的語言，默認(rèn)簡體中文，點(diǎn)擊“確定”；
5、進(jìn)入安裝頁面，點(diǎn)擊“安裝”；
6、成功安裝，單擊“完成”即可。

信貸管理系統(tǒng)一般都有哪些功能？

我給你舉例說明吧，就拿現(xiàn)在市面上賣的比較火的阿爾法象信貸系統(tǒng)為例。從貸前、貸中和貸后分別來說。
貸前主要是用戶遠(yuǎn)程進(jìn)件，填寫申請(qǐng)資料，通過人臉識(shí)別、銀行卡四要素等信息識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)，做初步的準(zhǔn)入風(fēng)控；貸中即申請(qǐng)訂單進(jìn)入審核階段，依靠大數(shù)據(jù)風(fēng)控進(jìn)行審核，可以根據(jù)用戶的運(yùn)營商數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、反欺詐數(shù)據(jù)等等判斷借款人的資質(zhì)，然后授信，放款；貸后就是簽電子合同、財(cái)務(wù)放款，系統(tǒng)支持在還款日自動(dòng)劃扣或者用戶主動(dòng)還款，系統(tǒng)也會(huì)實(shí)時(shí)對(duì)用戶進(jìn)行貸后監(jiān)控，有還款、逾期提醒，催收客戶管理等等。

急！了解光大銀行信息化的進(jìn)

耗資數(shù)千萬，歷時(shí)10個(gè)月，投入60多人的光大銀行第一期管理信息化項(xiàng)目近日全面上線。光大銀行副行長武青出馬親自督辦此項(xiàng)目，后面?zhèn)潺R了一套聯(lián)合艦隊(duì)：聯(lián)想亞信居中，作為項(xiàng)目總承包商，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)；兩側(cè)分別是SAP與埃森哲，共同開發(fā)和銷售全面解決方案，提供服務(wù)。

“兩年前我們就和光大銀行不斷接觸，雙方研究在中國如何建設(shè)一套現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)?！盨AP中國區(qū)副總裁展舸說，“那時(shí)大家心里都沒底?！?br>
兩年后，展舸相信這份答卷能夠拿出手了———耗資數(shù)千萬，歷時(shí)10個(gè)月，投入60多人的光大銀行第一期管理信息化項(xiàng)目近日全面上線。

由去年12月開始，光大銀行副行長武青出馬親自督辦此項(xiàng)目，后面?zhèn)潺R了一套聯(lián)合艦隊(duì)：聯(lián)想亞信居中，作為項(xiàng)目總承包商，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)；兩側(cè)分別是SAP與埃森哲，共同開發(fā)和銷售全面解決方案，提供服務(wù)。

“整個(gè)項(xiàng)目分為兩期，預(yù)計(jì)在今年年底之前全部完成。一期的主要任務(wù)是解決財(cái)務(wù)的集中和成本管理、成本核算問題；二期則側(cè)重盈利分析和資產(chǎn)負(fù)債管理。相比第一期的難度，第二期小一些，預(yù)計(jì)也會(huì)順手很多?！表?xiàng)目的具體負(fù)責(zé)人，光大銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總盧鴻說。

對(duì)于即將產(chǎn)生的實(shí)際效益，埃森哲北亞區(qū)總裁徐乃洋做了估計(jì)：“在國外，項(xiàng)目投資一般按5年分?jǐn)?，在這期間內(nèi)，銀行一定可以得到一倍以上的回報(bào)率。此外，這也會(huì)幫助光大在兩年之內(nèi)節(jié)省上市方面的相關(guān)成本。我們希望這個(gè)項(xiàng)目能為同行起到表率作用?！?br>
與民生八大系統(tǒng)有何區(qū)別？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國銀行業(yè)的深層次改革雖然可以從1997年算起，但2001年中國加入WTO之后，銀行界的管理變革才開始驟然加速。

首先是，數(shù)據(jù)大集中模式的銀行改革，工商銀行為代表的一些國內(nèi)銀行率先完成。這種模式的改革主要達(dá)到了三個(gè)階段性目標(biāo)：上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、完善內(nèi)控制度以及統(tǒng)一業(yè)務(wù)制度和操作。

當(dāng)“大集中”完成之后，國內(nèi)銀行業(yè)又掀起了兩種新形式的改革。其一是：銀行內(nèi)部組織與管理變革。例如，改變銀行的信貸審批模式和成立新型銀行專業(yè)化機(jī)構(gòu)等。其二是：以IT為輔助工具的內(nèi)部流程與機(jī)制的改革。例如，建立新的信貸管理系統(tǒng)來改革信貸管理流程等。

但是，來自業(yè)內(nèi)的一份分析報(bào)告指出：“前一種形式的改革很難觸動(dòng)銀行的基本人事管理體制，而后一種方式則表現(xiàn)為追求單項(xiàng)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的改良。當(dāng)它在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理時(shí)往往會(huì)與原有的行政體制產(chǎn)生沖突，使得變革舉步維艱?！便y行內(nèi)部亟待進(jìn)行一次與產(chǎn)品創(chuàng)新相適應(yīng)的業(yè)務(wù)流程和組織管理的系統(tǒng)改革。

所以，銀行界普遍把去年年初民生銀行率先開始實(shí)施的“八大系統(tǒng)”再造形象地描繪為，一場“拆樓”與“重建”的戰(zhàn)略突圍。其實(shí)，那時(shí)光大也早已悄悄開始動(dòng)手加以研究。

“民生的八塊主要是管理會(huì)計(jì)，再加上一些風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)方面。可是，我們是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)同時(shí)啟動(dòng)，都是在同一個(gè)合約中。為什么要這么做？其實(shí)這三大系統(tǒng)互相有關(guān)聯(lián)性，不能孤立，如果任何一個(gè)沒有完成或者是落后，都會(huì)影響到其他兩者。特別是核心系統(tǒng)，包括跟管理會(huì)計(jì)、總賬、風(fēng)險(xiǎn)管理，與所有的系統(tǒng)都是關(guān)系最密切的?！甭?lián)想集團(tuán)金融應(yīng)用服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理李勁松解釋。

在光大銀行的藍(lán)圖中，這三大基礎(chǔ)項(xiàng)目系統(tǒng)各自分工不同。

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)被定義為：全面整合現(xiàn)有的MINTER系統(tǒng)以及收付清算系統(tǒng)、陽光卡系統(tǒng)和個(gè)貸系統(tǒng)，將此改造為以客戶為核心的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)包括的是：再造法人客戶的信貸流程，并進(jìn)行相應(yīng)的組織架構(gòu)改革、按照巴賽爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)法的框架構(gòu)建法人客戶信用評(píng)級(jí)體系以及實(shí)現(xiàn)信貸控制與管理的電子化。

在第三個(gè)系統(tǒng)———管理會(huì)計(jì)中，則被賦予了五個(gè)主要目標(biāo)：支持財(cái)務(wù)扁平化管理和集中化管理要求；整合信息資源，實(shí)現(xiàn)信息和資源的共享，來降低成本；統(tǒng)一全行財(cái)務(wù)核算，固定資產(chǎn)管理、工資核算的標(biāo)準(zhǔn)化流程；規(guī)范會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)操作流程；支持全行實(shí)施全面成本管理，提供多維度的分析手段，分析各層次組織單位、產(chǎn)品、客戶群的盈利狀況，為業(yè)務(wù)部門和分行業(yè)評(píng)價(jià)以及未來的組織架構(gòu)調(diào)整提供基礎(chǔ)。

在這個(gè)大單中，SAP提供了產(chǎn)品、埃森哲負(fù)責(zé)實(shí)施和項(xiàng)目管理、聯(lián)想亞信則是硬件和數(shù)據(jù)集成。

“我們大家想得到，這么多系統(tǒng)，最難的是協(xié)調(diào)，要協(xié)調(diào)不好就是強(qiáng)強(qiáng)打架了，所以要有一個(gè)角色對(duì)這個(gè)項(xiàng)目負(fù)總責(zé)，那就是我們。我們要對(duì)它進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，進(jìn)行步驟安排，比如核心和管理、核心和外圍，都要同步。這就是我們的重大責(zé)任。”李說。

“包工頭”聯(lián)想亞信聯(lián)想IT服務(wù)（現(xiàn)聯(lián)想亞信）在光大銀行項(xiàng)目中承擔(dān)著總包商的角色，這也被認(rèn)為是項(xiàng)目成功的關(guān)鍵之一。聯(lián)想亞信肩負(fù)著IT規(guī)劃、新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)施工作和對(duì)管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)項(xiàng)目進(jìn)度的監(jiān)控以及數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換工作。

“我們很多時(shí)候在扮演一個(gè)協(xié)調(diào)人的角色。在三個(gè)基礎(chǔ)項(xiàng)目中，主要負(fù)責(zé)的是核心系統(tǒng)的上線工作。事實(shí)上，核心系統(tǒng)和所有的系統(tǒng)都是關(guān)系最密切的，直接影響著管理會(huì)計(jì)、總賬、風(fēng)險(xiǎn)管理……。”

在這個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)中，聯(lián)想亞信主要體現(xiàn)出的是五方面的設(shè)計(jì)理念。

在客戶營銷與銷售方面，聯(lián)想核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將客戶分為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)客戶等。并以效益為中心的原則，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，分析挖掘不同的目標(biāo)客戶需求，快速開發(fā)貼近市場的新產(chǎn)品。同時(shí)通過與CRM系統(tǒng)、后臺(tái)管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)的互動(dòng)協(xié)作，推進(jìn)綜合營銷活動(dòng)，統(tǒng)一管理產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格與促銷政策，為客戶提供一流的服務(wù)。

在客戶服務(wù)渠道方面，聯(lián)想核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)整合了各種渠道（例如ATM、POS、CALL CENTER、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)點(diǎn)等），協(xié)調(diào)電子渠道和非電子渠道，為銀行的營銷、銷售和客戶服務(wù)提供一致的客戶接觸點(diǎn)。

在系統(tǒng)運(yùn)作方面，聯(lián)想核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)集中了銀行的所有核心業(yè)務(wù)處理，提高處理效率，改進(jìn)處理質(zhì)量，為各銷售渠道和所有業(yè)務(wù)提供“工廠化”或“流水線”的操作和服務(wù)。同時(shí)要求系統(tǒng)提供友好、簡便的操作界面，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，聯(lián)想核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立了綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部稽核的監(jiān)控機(jī)制，完善的授權(quán)授信機(jī)制，監(jiān)督管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的執(zhí)行過程，降低市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，提高控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

在信息管理方面，聯(lián)想核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)充分利用系統(tǒng)資源，實(shí)時(shí)獲取客戶信息、業(yè)務(wù)處理信息，結(jié)合歷史數(shù)據(jù)信息及數(shù)據(jù)模型，進(jìn)行深層次挖掘分析，支持決策、營銷、經(jīng)營和稽核等各項(xiàng)管理，實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化。

“此外，我們作為總包商，除了這個(gè)核心系統(tǒng)的本身工作，在項(xiàng)目中的另外一個(gè)管理會(huì)計(jì)這里，我們是和兩個(gè)伙伴一起做，我們的角色更多的是協(xié)調(diào)，向老外解釋中國市場與國外市場的差距。我們必須找到折衷的方式?！崩顒潘筛嬖V記者。

派出最精稅部隊(duì)的理由“是他們創(chuàng)造性的勞動(dòng)提升了光大銀行的核心競爭力?！蔽淝鄬?duì)項(xiàng)目組的夸獎(jiǎng)有些夸張。

“我們理解企業(yè)的核心競爭力主要有三方面：一個(gè)是包括業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力，二是成本控制能力，三是風(fēng)險(xiǎn)管理能力。其中，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力是銀行生存發(fā)展的核心，成本控制能力是企業(yè)生存和發(fā)展的基本前提，而對(duì)一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的金融領(lǐng)域說，風(fēng)險(xiǎn)管理能力在銀行的管理中至關(guān)重要?！备毙虚L武青解釋核心競爭力的關(guān)系。

也許這些項(xiàng)目對(duì)于光大來說真是太重要了。

“我做過很多不同的實(shí)施項(xiàng)目，但是我看到，光大對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的投入是前所未有的。他們真的把整個(gè)銀行最精銳的人員派到這里來?！卑Ｉ芄局袊鴧^(qū)副總裁兼金融服務(wù)業(yè)合伙人黃百業(yè)回憶道，“其實(shí)在國外這并不是一個(gè)難度很大的項(xiàng)目。但在國內(nèi)，卻完全不一樣。畢竟銀行的改革，銀行對(duì)內(nèi)、外監(jiān)管的要求，讓銀行本身對(duì)很多事情就不敢改變，也不敢去大膽學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)做法。”

根據(jù)光大銀行內(nèi)部的評(píng)價(jià)：這些項(xiàng)目最重要的好處是，首先在全行實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)大集中，逐步實(shí)現(xiàn)了集中化和扁平化管理的要求。

比方，通過業(yè)務(wù)集中，財(cái)務(wù)管理權(quán)從370個(gè)支行全部升級(jí)到了30個(gè)分行；通過設(shè)立了共享服務(wù)中心，光大在同一天全行實(shí)行了財(cái)務(wù)集中，在總行就可以實(shí)時(shí)監(jiān)控分行的數(shù)據(jù)，并根據(jù)不同的條件進(jìn)行管理、查詢、監(jiān)督、集合。

其次，全面實(shí)現(xiàn)了流程統(tǒng)一。

再其次，取得了有效的業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

“當(dāng)管理會(huì)計(jì)第一期上線以后，我們立刻將全行900多個(gè)成本中心全部進(jìn)行了成本責(zé)任中心的定義，將直接成本寄到了各個(gè)成本中心，將間接成本通過不同的分?jǐn)傄?guī)則，落實(shí)到各個(gè)成本中心，這樣不但有利于我們支持全行實(shí)施全面的成本管理，還為未來組織客戶、產(chǎn)品、業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)提供了良好的基礎(chǔ)。”盧說。

第四，總賬獨(dú)立、定位明確?！霸瓉淼奈覀兊目傎~放在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這次我們將其獨(dú)立出來，在SAP系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)，這個(gè)做法在國際銀行業(yè)是普遍采用的，在國內(nèi)我們也是剛剛開始嘗試?！北R介紹說。

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是面向前臺(tái)交易的一個(gè)系統(tǒng)，SAP系統(tǒng)是為未來內(nèi)部和外部監(jiān)管處理提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析的一個(gè)基礎(chǔ)，這種分工為光大未來的系統(tǒng)整合和數(shù)據(jù)整合提供了一個(gè)好的平臺(tái)。

總賬為何從前臺(tái)到后臺(tái)？

總賬獨(dú)立是這次光大銀行變革中的一個(gè)突出亮點(diǎn)。

黃百業(yè)說：“我們也一直在探討，國外的會(huì)計(jì)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中，總賬都是放在后臺(tái)，是給自己做財(cái)務(wù)處理和會(huì)計(jì)分析，定位于為監(jiān)管層服務(wù)。而在國內(nèi)，往往是將所有的東西都放在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這樣給核心業(yè)務(wù)帶來了很大壓力，每次調(diào)整都很復(fù)雜。為什么總賬會(huì)需要從綜合業(yè)務(wù)中梳理出來？確實(shí)也是國外銀行改革的需要，因?yàn)樗麄儾幌Ｍ到y(tǒng)的架構(gòu)變成以財(cái)務(wù)為主線的方法，它們更希望實(shí)現(xiàn)專業(yè)化的管理，便于銀行把前端業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)。”

“總賬設(shè)計(jì)的主要矛盾是，一些老的會(huì)計(jì)處理方式與現(xiàn)有的國際會(huì)計(jì)體系準(zhǔn)則有差異。原先大部分設(shè)計(jì)都是基于1980年代末、1990年代初的一些手動(dòng)處理方法，但現(xiàn)在新的會(huì)計(jì)制度雖然出臺(tái)了，但沒有具體的操作細(xì)則，大部分實(shí)際應(yīng)用的制度還是十幾年前的制度，沒有進(jìn)行更新?！?br>
“這次把總賬放在后臺(tái)，從理念、銀行內(nèi)部架構(gòu)、原來的一些自身制度和外部監(jiān)管制度，都會(huì)存在一些沖突。從SAP的產(chǎn)品來說，是符合國際慣例和國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則體系的，所以，我們要考慮兩方面的問題，既不能和國內(nèi)的制度脫節(jié)，又不要任何違反會(huì)計(jì)原則和制度，也要從操作習(xí)慣上去考慮，最后四方合作還算成功，當(dāng)然，也包括財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)在內(nèi)的監(jiān)管部門也給了不少支持，開了些綠燈?！?br>
盧鴻進(jìn)一步解釋：“總賬獨(dú)立本身不會(huì)有什么效益，但是會(huì)對(duì)今后的業(yè)務(wù)增長帶來很大的效益?？傎~放在后臺(tái)，便于今后進(jìn)一步分析我們的盈利產(chǎn)品。在前臺(tái)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)只是作為業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)去為客戶服務(wù)，徹底實(shí)現(xiàn)以客戶為中心；而后臺(tái)可以定位為戰(zhàn)略出發(fā)點(diǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析和數(shù)據(jù)窗口，等等，為我們組織架構(gòu)的建設(shè)和數(shù)據(jù)的整合提供了很好的平臺(tái)?！?br>
“每次信息化變革都會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的沖突，所以變革必須是分批、分次的一步步微調(diào)。比如這次財(cái)務(wù)調(diào)整，我們?cè)跈?quán)限方面沒有調(diào)整，而是先集中起來，以后再進(jìn)行調(diào)整，通過漸進(jìn)的方式，不會(huì)引起大的波動(dòng)和人員的浮躁心態(tài)。此外，我認(rèn)為，項(xiàng)目成功最重要的一點(diǎn)是，光大銀行從來沒有把這個(gè)項(xiàng)目定位為一個(gè)IT項(xiàng)目，他們將關(guān)注點(diǎn)放在銀行是怎樣利用這個(gè)系統(tǒng)，怎樣利用這個(gè)項(xiàng)目的機(jī)遇，把銀行總體的內(nèi)控能力、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)能力提升。對(duì)此，每周五我都要去光大開周會(huì)，做匯報(bào)?！卑Ｉ艿狞S百業(yè)說。

。鏈接。

光大銀行項(xiàng)目背景

中國光大銀行成立于1992年8月，是由境內(nèi)外230家股東組成的，并是國內(nèi)第一家有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。

截止2002年底，光大銀行資產(chǎn)總額3283億元，股本82.17億元。在全國23個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的36個(gè)經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)有30家分行或直屬支行，5個(gè)異地支行，350多家網(wǎng)點(diǎn)，并擁有7800多名正式員工。在英國《銀行家》雜志2002年7月評(píng)出的全球1000家大銀行中，中國光大銀行排名第205位。

中國光大銀行實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，總行對(duì)分支行實(shí)行一級(jí)法人體制管理，分行（或直屬支行）在總行的授權(quán)范圍內(nèi)行使經(jīng)營管理權(quán)，支行在分行（或直屬支行）的授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營和開展業(yè)務(wù)。全行實(shí)行統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和業(yè)務(wù)管理制度，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全部集中在總行。